การลงทุนผ่านกระจกมองหลัง

การลงทุนผ่านกระจกมองหลัง

ในขณะที่พวกเราส่วนใหญ่ลงทุนเพื่ออนาคต เรามักจะมองย้อนกลับไปที่ผลการดำเนินงานในอดีตของตลาดหุ้น เรารู้ว่ามันไปถึงไหนแล้ว แต่นั่นไม่ใช่ตัวทำนายว่ามันจะขึ้นหรือลงตรงไหน – ห้าปีจากนี้ น้อยกว่ามากในสัปดาห์หน้าแม้ว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปัจจุบันเริ่มต้นขึ้นในปี 2550 ตลาดหุ้น — สำหรับพนักงานของรัฐบาลกลางและไปรษณีย์และผู้เกษียณอายุ — 

แตะจุดต่ำสุดในสัปดาห์ที่สองของเดือนมีนาคม 2552 ในวันที่ 9 มีนาคม

 กองทุนหลักทรัพย์ G Fund มีมูลค่า 12.80 ดอลลาร์ต่อหุ้น กองทุน F (พันธบัตร) อยู่ที่ $12.43 กองทุน C (หุ้น S&P 500) มีมูลค่าลดลงเหลือ 7.87 ดอลลาร์ ขณะที่กองทุน S (หุ้นขนาดเล็ก) อยู่ที่ 9.06 ดอลลาร์ และดัชนีหุ้นต่างประเทศกองทุน I ขายในราคา 10.29 ดอลลาร์

ณ วันที่ 7 มกราคม กองทุน G อยู่ที่ $14.03 กองทุน F อยู่ที่ $15.98 กองทุน C อยู่ที่ $18.48 กองทุน S อยู่ที่ $25.15 และกองทุน I อยู่ที่ $21.13 สิ่งเหล่านี้คือการเปลี่ยนแปลงเปอร์เซ็นต์ทั้งหมดตั้งแต่ 9.58 เปอร์เซ็นต์สำหรับกองทุน G ที่มีความปลอดภัยสูงไปจนถึงเกือบ 135 เปอร์เซ็นต์สำหรับกองทุน C 177 เปอร์เซ็นต์สำหรับกองทุน S และ 105 เปอร์เซ็นต์สำหรับกองทุน I

ดังนั้นหากคุณยังคงซื้อกองทุน C, S และ I ที่ถูกทุบทิ้งในช่วงที่เศรษฐกิจถดถอย พอร์ตการลงทุนของคุณน่าจะดูดีทีเดียวในวันนี้ เพราะคุณซื้อต่ำ ปรากฎว่าตลาดหุ้นที่สั่นคลอนมีการขาย ดาวน์เป็นสิ่งที่ดีหากคุณเป็นนักลงทุนระยะยาว

 ค้นพบวิธีที่หน่วยงานต่างๆ ทั่วทั้งรัฐบาลใช้ระบบคลาวด์เพื่อพลิกโฉมบริการภาครัฐ ตั้งแต่องค์กรไปจนถึงปลายทางในงาน 3 วันนี้ ลงทะเบียนวันนี้!

Arthur Stein นักวางแผนทางการเงิน แขกรับเชิญของเราเมื่อวานนี้

ในรายการวิทยุ Your Turn ของเรากล่าวว่าการวัดประสิทธิภาพที่ดีกว่า เช่น กองทุน TSP คือการดูที่อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีในช่วง 10 ปี ในขณะที่ตัวเลขสุดท้ายยังไม่ปรากฏ เขาคาดว่าผลตอบแทนเฉลี่ยของกองทุน C จะอยู่ที่ประมาณ 7 เปอร์เซ็นต์ 11 สำหรับกองทุน S; 8 เปอร์เซ็นต์สำหรับกองทุน I; 5 เปอร์เซ็นต์สำหรับกองทุน F; และร้อยละ 4 สำหรับกองทุน G

แต่ในช่วงที่เศรษฐกิจถดถอยหรือตลาดหุ้นผันผวน ผู้คนจำนวนมากปฏิบัติตามกฎการนอนหลับตอนกลางคืน! นั่นคือ ถ้าคุณนอนไม่หลับหรือฝันร้ายเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนของคุณ คุณก็ไม่ควรอยู่ในตลาดหุ้น การลงทุนมากขึ้นในกองทุน G และ F แม้จะน่าตื่นเต้นน้อยกว่าและมักจะให้ผลตอบแทนน้อยกว่า แต่ก็เป็นทางเลือกที่สงบกว่าสำหรับนักลงทุนที่ประหม่า

สำหรับผู้ที่รู้ว่าพวกเขาไม่สามารถตั้งเวลาสูงสุดและต่ำสุดของตลาดได้ TSP เสนอกองทุนที่เรียกว่า Lifecycle หรือวันที่เป้าหมาย วันที่เป้าหมายคือวันที่คุณคิดว่าคุณจะเริ่มถอนเงินออกจากบัญชีของคุณ (หรือเมื่อคุณอายุครบ 70.5 ปี และต้องเริ่มถอนเงินให้น้อยที่สุด)

ปัจจุบันมีกองทุนเป้าหมายห้ากองทุน: รายได้ปัจจุบัน, 2020, 2030, 2040 และ 2050 กองทุน 2050 มีเปอร์เซ็นต์ของหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงและผลตอบแทนสูงของกองทุน C, S และ I มากกว่ากองทุน 2040 ในทางกลับกัน มีหุ้นดังกล่าวมากกว่ากองทุนในปี 2030 หรือ 2020 ซึ่งมีการปรับสมดุลเป็นประจำเพื่อให้สิ่งที่ถือว่าเป็นส่วนผสมที่เหมาะสมของหุ้น พันธบัตร และคลัง เนื่องจากพวกมันปรับตัวได้เอง นักลงทุนจึงไม่ต้องกังวลเมื่อตลาดลดลง (หมายความว่าถึงเวลาซื้อ) หรือขายเมื่อหุ้นของพวกเขาไปได้ดี

แทนที่จะประกันตัวเมื่อตลาดเป็นหรือเป็นขาลง ผู้คนในกองทุนเป้าหมายกำลังซื้อหุ้นจริง ๆ (เพราะน่าจะขายไปแล้ว) เพื่อรักษาสมดุลของพอร์ตการลงทุน เช่นเดียวกับเมื่อหุ้นมีมูลค่าเพิ่มขึ้น กองทุนเป้าหมายจะขายบางส่วนเพื่อให้ได้ราคาที่ดีที่สุด (หวังว่า) และรักษาสมดุลระหว่างหุ้น พันธบัตร และคลัง

ดังนั้นหากคุณประกันหุ้นในบัญชี TSP ของคุณในปี 2550 ถึง 2552 จะเป็นการฉลาดไหม จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณอยู่ในนั้น? หรือยังคงซื้อหุ้นเพิ่มในราคา “ขาย”? เห็นได้ชัดว่าคุณจะมีเงินมากขึ้นในพอร์ต TSP ของคุณในวันนี้ หากคุณอยู่กับหุ้นและซื้อต่อไป แต่มันจะทำตัวเลขบนหัวของคุณหรือไม่?

ufabet